北京市作为国家级科技创新中心,科创板上市企业数量、独角兽TOP100榜单企业数量均居全国首位,重点园区聚集了一大批高成长型科技企业。民生银行北京分行将中小科创企业金融服务视为重要战略布局,一方面创新模式实现破题,联合政府部门、行业协会等开展平台式合作,另一方面变革体制推动服务,创设“科创金融部”、在分行授信审批部下设立专业的审批中心等。截至2022年3月末,北京分行科技金融业务贷款余额达163亿元,不断保障中小科创企业各类金融需求、提升企业满意度。

深化体制改革,创设“科创金融部”

近年来,为提升金融机构对科技企业的金融服务水平,人行营管部、北京市银保监局、中关村科技园管理委员会、人行中关村自主创新示范区中心支行多次下发文件,鼓励各银行立足自身资源禀赋和发展战略,积极围绕北京建设全国科技创新中心的战略定位,将科技金融作为本行重要业务发展规划。

民生银行总行也制定五年发展规划及北京地区经营策略,将北京地区作为全行战略重点,聚焦北京地区特色行业,加大对北京分行资源投入和差异化政策支持。

北京分行积极响应国家政策和总行五年发展规划,推进分行改革转型,促进科技金融业务专业化发展。但科技金融业务要求银行具备良好的科技视角,在业务推进过程中,该行仍面临一定的困难:一是分行各机构经营管理水平、科技金融业务开展专业性参差不齐;二是同时具备科技、金融专业素养的复合型人才资源有限,专业团队配置不足制约了员工的工作主动性与稳定性,在一定程度上对业务发展形成掣肘。

为突破这一瓶颈,进一步促进北京分行中关村区域科技金融业务高质量发展,北京分行设立科创金融部,内嵌至位于全国科创金融高地的中关村分行内。

新设立的科创金融部,承担了中关村区域科技金融业务推动管理职能,与海淀区内协会、产业联盟、园区组织积极互动,为在册、入驻科创企业提供综合解决方案。目前,已覆盖东升科技园、海淀创业园、软件园、石创园区等高新技术园区。该部还与该行中关村分行辖区内支行协同发展,触达科创企业近50户,行业涉及集成电路、消费电子芯片、人工智能、AI机器学习、IDC信息中心、网络安全、数据库等行业,通过深入理解科创企业所处行业发展现状及阶段、企业技术水平的领先性与独创性、企业在同业竞争中地位、未来发展路径,对于亏损企业、高研发投入企业、轻资产且实际控制人不提供连带责任担保的企业,也能给予信贷额度支持。

研发多元化产品,为“专精特新”企业融资“铺路”

作为全国首家由民营企业发起设立的股份制商业银行,秉承自身“民企基因”,民生银行服务中小企业、小微企业的历程由来已久。去年以来,该行乘着北交所成立的东风,聚焦中小科创企业的战略思路,挖掘了一批主营业务突出、竞争力强、成长性好的专精特新‘小巨人’。据相关数据显示,目前民生银行北京分行对北京当地新三板挂牌企业的服务覆盖率为19%,其中精选层、创新层企业占比25%,对北京市专精特新企业的服务覆盖率为21%,成为中小科创企业成长道路上最紧密的合作伙伴。

据悉,民生银行为进一步支持北交所“专精特新”客群,持续提供优质的金融服务,推出了“易创”系列融资产品,打造绿色审批通道,为“专精特新”客户提供专属化支持。“易创”系列产品主要包括:易创信用贷、易创股权质押贷、易创知识产权贷、易创生态贷、易创厂房贷、易创项目贷、易创并购贷以及易创股权激励贷。在中小科创企业信贷评级模型方面,民生银行引入了独立的科技力评估三方机构,强化了对企业硬科技实力和资本市场认可度等的考量权重,不再以企业是否已经盈利作为首要考量因素。

实施流程优化和数字化转型,提升中小科创企业的满意度

为了提升中小科创企业的服务满意度,民生银行北京分行在分行进行了流程优化,增设了中小企业推动团队、中小企业信贷审批团队和中小企业开户服务团队,从市场规划到业务落地、从开户结算到信贷融资,将中小企业开户时间平均压缩50%以上。同时,在经营机构层面建立了中小专业化服务团队,实施差异化的考核激励,打造中小企业的金融服务管家。据悉,目前该行中小专业化团队人均服务企业近百户。

秉承总行要求的“助力企业实现金融便捷化、智能化”的指导思想,民生银行北京分行持续加大科技赋能,通过技术提升各类业务流程的便捷化、线上化,在中小企业金融服务上不断开拓出“新境界”。比如,在贷款放款流程方面,持续提升自动化能力,降低人工干预,提升企业业务操作体验;持续加大与供应链核心企业的合作和科技投入,通过数字化打造大中小企业共生共赢的金融生态圈,形成园区、投资机构、科研院所、产业链等多维度交叉支撑的中小企业扶持链条。

开展“园区万里行”,满足企业全生命周期的多元化需求

针对中小科创企业在金融服务方面的信息不对称问题,民生银行北京分行坚持走进园区,开展了“中小企业大讲堂”活动,发挥银行的渠道资源,为企业搭建了涵盖财务、税务、股权投融资、上市咨询等多方面的信息增值服务平台,截至目前,已累计服务中小科创企业近500家。

据了解,根据中小科创企业在不同阶段的金融需求,民生银行北京分行专门打造了全生命周期的金融服务体系,为企业提供全方位金融服务。在提高融资效率方面,针对初创期企业,该行以优化账户服务、建立企业家园、输出开放银行技术等为基础,提高企业享受金融服务的可得性和便利性,培育企业信用基础,助力北京区域营商环境升级;针对成长期企业,持续优化线上化普惠金融产品,打造短、平、快的标准化贷款审批流程,聚焦硬科技赛道,加强与三方机构的合作,盘活科创企业的智力资源,多渠道满足高成长性科创企业的资金需求;针对成熟期企业,提供资金灵活增值、财务统筹管理的账户服务,满足其在资产扩建、资本扩张方面的资金需求,同时打通其产业链核心优势服务上下游中小企业。

民生银行相关负责人表示,未来,民生银行将加强与政府机构、行业协会、产业园区、投资机构等市场活跃且专业的中小科创企业服务机构进行联动,深入开展“园区万里行”, 制定“一园一策”的差异化产品和服务,通过精准多样的活动,为中小科创企业提供多元化的综合金融服务,助力企业成为北交所的“未来之星”,助力北京科创中心的建设。